Закон «О восстановлении платежеспособности и банкротстве граждан РК» вступил в силу с 3 марта 2023 года. С учетом международного опыта Закон предусматривает 3 вида процедур применения гражданами банкротства:

1. Внесудебное банкротство;
2. Судебное банкротство;
3. Процедура восстановления платежеспособности.

Внесудебное банкротство

Внесудебное банкротство можно применить исключительно по долгам перед банками, МФО и коллекторскими агентствами.

Внесудебное банкротство граждане смогут применить при одновременном соответствии следующим условиям на дату подачи заявления:

1. долг перед Банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не превышает 1 600 МРП, то есть при подаче заявления в 2023 году - 5 520 000 тенге (в 2023 году МРП 3450 тенге*1600);

2. долг перед Банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами не погашается в течение 12 месяцев (последовательных) на дату подачи такого заявления.

При этом проверка наличия долга, размера долга и длительности его не погашения перед банками, микрофинансовыми и коллекторскими организациями, до автоматизации процесса интеграции с ИС кредитных бюро (АО «Государственное кредитное бюро»,  ТОО «Первое кредитное бюро») проводится путем направления запроса в кредитные бюро в ручном режиме (способ взаимодействия прорабатывается, будет доведено дополнительно);

1. у должника не должно быть имущества на праве собственности, а также совместно нажитого имущества;

Проверка наличия имущества у должника, а также на праве совместной собственности проводится на основании данных уполномоченных органов.

2. прохождение процедуры урегулирования просроченной задолженности с банком, микрофинансовой организацией.

Документами, подтверждающими прохождение процедуры, является отказ банка или МФО в изменении условий договора или отказ самого должника.

Кроме того, установлена отдельная опция:

- для получателей АСП (не менее 6 месяцев) (по таким гражданам не применяется критерий: отсутствие неплатежа в течение 12 месяцев);

- для лиц, чья задолженность не погашается свыше пяти лет (по ним проверка на предмет наличия имущества и ограничения по сумме задолженности устанавливаться не будет).

Необходимо отметить, что при внесудебном банкротстве взыскание долга не осуществляется, так как эта процедура для лиц, не имеющих имущества (денежных средств).

Судебное банкротство  

Судебное банкротство осуществляется аналогично к процедуре банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, целью которого является максимальное удовлетворение требования кредиторов за счет имущественной массы банкрота.

В ходе данной процедуры имущество должника подлежит реализации на торгах.

Вырученные средства направляются на погашение долгов перед кредиторами в соответствии с установленной очередностью.

Если единственное жилье является предметом залога, то кредитор будет вправе его изъять в ходе судебного банкротства.

Если единственное жилье не является залогом, кредиторы не смогут на него претендовать.

Оставшаяся непогашенная сумма подлежит списанию при условии отсутствия признаков недобросовестности должника (сокрытие имущества или информации о нем, предоставление ложной информации и т.д.).

Обращаем Ваше внимание на то, что долги по алиментам и ущербу причиненному жизни и здоровью другого человека, а также по итогам привлечения должника к административной или уголовной ответственности списанию не подлежат (!).

Процедуру судебного банкротства осуществляют финансовые управляющие в состав которых входят:

Администраторы, осуществляющие процедуру банкротства юридических лиц и ИП;

Профессиональные бухгалтера;

Юридические консультанты;

Аудиторы.

Третья процедура, это процедура восстановления платежеспособности, предусматривающая возможность получения в суде рассрочки на оплату долгов (до 5 лет), при наличии стабильного дохода.

План восстановления разрабатывается совместно с финансовым управляющим и утверждается в суде.

Преимуществом данной процедуры является то, что после него человек не обретает статус «банкрот», следовательно, на него не распространяются последствия, предусмотренные для банкрота.

Соответственно, данная процедура аналогична реабилитационной процедуре.

Обращаем внимание на последствия, которые возникают с момента применения внесудебного и судебного банкротства:

• сроки долговых обязательств считаются истекшими;
• запрет кредиторам требовать от должника исполнения обязательств;
• прекращение начисления неустойки (пени, штрафов) и вознаграждения;
• приостанавливается исполнение решения судов о взыскании долга;
• запрет должнику совершать сделки по получению займов, выдачи гарантий и поручительств.

Abai.kz