Bystroe sovershenstvovanie sredstv kommunikasiy y informasionnyh tehnologiy priyvelo k sushestvennomu izmenenii finansovyh rynkov vseh razvityh stran. Rossiya y Kazahstan ne yavlyaytsya isklucheniyem iz etogo pravila. Tem bolee – s uchetom vysokogo urovnya razvitiya finansovoy sistemy v obeih stranah. Logichnym sledstviyem IT-buma stalo shirokoe rasprostranenie onlayn-kreditov y zaymov. Ony seriezno potesnily klassicheskie varianty kreditovaniya v oflayn-formate. Rassmotrim bolee detalino, chto predstavlyait soboy onlayn- y oflayn-zaymy, v chem ih osobennosti, plusy y minusy, a takje osnovnye kriyteriy vybora optimalinogo sposoba finansirovaniya dlya grajdan Rossiy y Respubliky Kazahstan.

Onlayn-zaymy

Segodnya iymenno distansionnye mikrokredity zanimait bolishui chasti rynka mikrofinansovyh uslug (po raznym osenkam ot 80 do 90 %). Po vpolne ponyatnym y legko obiyasnimym prichinam: ony udobnee, deshevle y zametno dostupnee. Poetomu iymeet smysl ostanovitisya na tom, kak poluchiti onlayn-zaym, ego plusah y neizbejno prisutstvuishih minusah, neskoliko podrobnee.

Kak eto rabotaet

Shema oformleniya onlayn-zayma dostatochno prosta. Ot kliyenta trebuetsya toliko nalichie podhodyashego ustroystva (personalinyy kompiuter, smartfon ily planshet) s vyhodom v internet. S ego pomoshiu neobhodimo proizvesty sleduyshie deystviya:

• zayty na sayt MFO ily finansovogo marketpleysa (sayta-agregatora);
• vybrati optimalinyy variant kreditovaniya;
• zadati jelatelinye parametry mikrozayma;
• zapolniti zayavku na poluchenie mikrokredita (posredstvom predostavleniya lichnyh, pasportnyh, kontaktnyh y finansovyh svedeniy);
• dojdatisya odobreniya kreditora;
• pry polojiytelinom resheniy – distansionno zakluchiti dogovor (s pomoshiu sifrovoy podpisy ily odnorazovogo SMS-koda) y poluchiti zaemnye sredstva;
• pry otrisatelinom resheniy (nechastom pry gramotnom vybore potensialinogo kreditora) – obratitisya v drugui MFO s novoy zayavkoy.

Preimushestva

1. Dostupnosti. Bolishaya chasti MFO, vydaishih onlayn-zaymy, rabotaet ili, po krayney mere, prinimaet zayavky v kruglosutochnom rejiyme. Bonusom stanovitsya otsutstvie ily neznachiytelinoe vliyanie na odobrenie sdelky plohoy kreditnoy istoriy kliyenta.
2. Operativnosti polucheniya. Mnogie mikrofinansovye organizasiy prinimait reshenie po zaymu y vydayt mikrokredit v techenie 10-15 minut. Poetomu ny odin aliternativnyy variant finansirovaniya ne mojet sravnitisya po skorosty oformleniya.
3. Loyalinye trebovaniya. Vyrajaitsya v dvuh prinsipialinyh momentah – neredkoe otsutstvie proverok y minimalinyy nabor predostavlyaemyh dokumentov. Chasto dostatochno pasporta y vtorogo dokumenta, udostoveryayshego lichnosti (voennyy biylet, vodiyteliskie prava y t.d.)
4. Raznoobrazie onlayn-zaymov. Segodnya praktichesky vse MFO gotovy obslujivati zaemshika distansionno. Daje te, chto eshe sohranyait razvetvlennui seti regionalinyh ofisov.
5. Vygodnosti usloviy kreditovaniya. Dostigaetsya ekonomiey sredstv MFO za schet otsutstviya neobhodimosty soderjati mnogochislennye ofisy y razmeshennyy v nih personal.
6. Konfiydensialinosti. Lichnye dannye kliyentov MFO nadejno zashiysheny. Tem bolee – s uchetom novyh trebovaniy regulyatora v liyse Banka Rossiy k uchastnikam rynka mikrofinansirovaniya v sfere kiyberbezopasnostiy.

Nedostatkiy

1. Povyshennyy risk vstretitisya s moshennikami. Distansionnyy format obsheniya snijaet vozmojnosti proverky kreditora. Chto neizbejno soprovojdaetsya nenulevoy veroyatnostiu «narvatisya» na zloumyshlennikov.
2. Ogranicheniya po summe y sroku kreditovaniya. Obychno rasprostranyaitsya na pervye zaymy kliyenta. Posle podtverjdeniya ego nadejnosty vpolne realino dobitisya uvelicheniya kreditnogo limita y dliytelinosty finansirovaniya.
3. Neobhodimosti podklucheniya k internetu. V sovremennyh realiyah etot minut slojno nazvati sushestvennym. Chto osobenno aktualino dlya Rossii, gde problem s internetom davno praktichesky net.

Oflayn-zaymy

Standartnyy sposob mikrokreditovaniya posredstvom lichnogo vizita v ofis MFO y zaklucheniya bumajnogo dogovora na vydachu zayma sohranyaet aktualinosti. Pusti y dolya podobnyh uslug postoyanno sokrashaetsya. Napriymer, v Rossiy takoy format vzaimootnosheniy s mikrofinansovymy organizasiyamy ispolizuetsya toliko v 10-20 % sluchaev (po osenkam raznyh spesialistov). Rassmotrim osobennosti, plusy y minusy oflayn-zaymov bolee vnimatelino.

Kak eto rabotaet

Shema vydachy tradisionnogo oflayn-zayma ne otlichaetsya originalinostiu y predusmatrivaet sleduishie deystviya potensialinogo kliyenta MFO:

1. Poisk blijayshego ofisa mikrofinansovoy organizasiy (ily otdeleniya, gde predlagait naibolee vygodnye usloviya finansirovaniya).
2. Lichnoe pribytie po ukazannomu adresu.
3. Soglasovanie usloviy mikrokreditovaniya s sotrudnikom MFO.
4. Ojidanie podgotovky dogovora s ego posleduyshim podpisaniyem.
5. Poluchenie zaemnyh sredstv – nalichnymy v kasse/bankomate ily perechisleniyem na bankovskuiy kartu/schet.

Preimushestva

1. Lichnyy kontakt s predstaviytelem kreditora. Pomogaet luchshe ponyati usloviya kreditovaniya. Neredko – poluchiti individualinoe predlojeniye, zametno bolee vygodnoe, chem tipovoe.
2. Bezopasnosti. Nalichie ofisa y rabotayshego personala vystupaet serieznym podtverjdeniyem nadejnosty y dobrosovestnosty kreditora. Tem bolee – posle proverky liysenziy MFO (v tom chisle – cherez sayt Banka Rossiiy).
3. Poluchenie nalichnyh. Dlya nekotoryh zaemshikov krayne vajno iymeti vozmojnosti vospolizovatisya takim sposobom vydachy mikrokredita. Napriymer, esly karty zablokirovany.
4. Gibkosti usloviya kreditovaniya. Chastichno upomyanuta vyshe. Osobenno aktualinoy stanovitsya pry nalichiy polojiytelinoy kreditnoy istoriy y povtornom obrasheniy v MFO (pry usloviy dobrosovestnogo ispolneniya obyazatelistv po predydushemu zaymu).

Nedostatkiy

1. Neobhodimosti tratiti vremya na poezdku v ofis MFO. Neredko soprovojdaetsya dopolniytelinymy vremennymy izderjkamy na ojidanie v ocheredy y podgotovku dokumentov.
2. Vydacha zaymov v sootvetstviy s rabochim grafikom. Bolishaya chasti ofisov MFO rabotaet ogranichennoe vremya. Chasto – s vyhodnymy y prazdnichnymy dnyami. V otlichie ot kruglosutochno funksioniruishih onlayn-servisov.
3. Bolishiy obem dokumentov. K tomu je ony predostavlyaytsya preimushestvenno v bumajnom formate, chto trebuet dopolniytelinogo vremeny na ih sbor y polucheniye.
4. Menishaya konfiydensialinosti. Obiyasnyaetsya neobhodimostiu kontaktirovati s personalom MFO y drugimy zaemshikami, priyshedshimy oformlyati mikrokrediyt.

Onlayn vs. oflayn – sravniytelinaya tablisa

Dlya bolishego udobstva sravneniya onlayn- y oflayn-zaymov iymeet smysl obobshiti izlojennui informasii v viyde naglyadnoy tablisy. Ona predstavlena niyje.

Komu podoydut onlayn-zaymy

Distansionnyy mikrokredit vystupaet luchshim vyborom pry srochnoy potrebnosty v denigah. Tem bolee – v nochnoe vremya ily v vyhodnoy deni. Eshe odnim argumentom v polizu onlayn-zayma vystupaet stabilinyy dostup k internetu y navyky «prodvinutogo» polizovatelya.

Blagodarya kotorym sushestvuet vozmojnosti samostoyatelinoy proverky kreditora, v tom chisle – na sayte Banka Rossiy y po otzyvam kliyentov. Nemalovajnoy prichinoy obrasheniya za onlayn-zaymom mojet stati neobhodimosti bystro poluchiti nebolishui summu deneg na korotkiy srok, napriymer, do zarplaty.

Komu podoydut oflayn-zaymy

Lichnoe poseshenie ofisa MFO dlya oformleniya oflayn-zayma iymeet smysl dlya sleduiyshih kategoriy kliyentov:

• jelaiyshih razobratisya v usloviyah kreditovaniya (tem bolee – pry otsutstviy spesialinyh znaniy);
• stremyashihsya poluchiti individualinye usloviya finansirovaniya;
• somnevaishihsya v nadejnosty MFO;
• jelayshih poluchiti krupnui summu deneg y na dliytelinyy srok.

FAQ

Chto predstavlyayt soboy onlayn- y oflayn-zaymy?

Onlayn-zaym predpolagaet distansionnoe oformlenie mikrokredita. Oflayn – lichnoe poseshenie zaemshikom odnogo iz ofisov MFO.

V chem plusy y minusy kajdogo iz variantov mikrokreditovaniya?

Onlayn-zaymy obychno dostupnee (24 na 7), neskoliko vygodnee (za schet ekonomiy MFO na soderjaniy personala y ofisov) y zametno bystree (chasto vydaytsya uje cherez 10-15 minut). Oflayn-zam pozvolyaet dobitisya individualinyh usloviy, poluchiti ischerpyvaishui konsulitasii po parametram sotrudnichestva, a takje vzyati mikrokredit na bolishui summu y dliytelinyy srok.

Kak podobrati optimalinyy sposob oformleniya zayma?

Vybor luchshego iz vozmojnyh variantov mikrofinansirovaniya selikom opredelyaetsya lichnymy zaprosamy y vozmojnostyamy konkretnogo zaemshika. Praktika pokazyvaet, chto dolya onlayn-zaymov na rynkah RF y RK prodoljaet uvelichivatisya.

Vyvod

1. Segodnyashniy rynok mikrokreditovaniya Rossiy y Kazahstana predlagaet dva osnovnyh vida zaymov: onlayn y oflayn.
2. Pervyy uje stal namnogo bolee rasprostranennym (v RF – do 80-90% rynka).
3. Prichiny ego populyarnosti: udobstvo, dostupnosti, neredko bolee vygodnye usloviya y operativnosti polucheniya.
4. Glavnye plusy oflayn-zayma: individualinye usloviya, lichnaya konsulitasiya spesialista MFO, bolishaya nadejnosti kreditora, vozmojnosti polucheniya nalichnyh deneg.
5. Vybor luchshego iz zaymov – onlayn ily oflayn – zavisit ot lichnyh potrebnostey kliyenta y regionalinyh osobennostey finansovogo rynka.

Abai.kz